随着经济的全球化，在海外注册公司以更好地拓展海外市场。已经实现全球资产配置的中国大陆公司和中国高净值人士的数量正在不断增加。一般在注册海外公司后，将开设一个海外银行帐户或其他海外帐户，以与国际客户进行业务交易和进行海外资产规划。

离岸账户的优势

▉没有交换控制。资金转移自由，无外汇管制，可自由控制境外账户外汇。

▉灵活利率，存款利率、品种不受国内监管限制，灵活获取。

▉易于操作，您可以使用网上银行或电话银行方便日常操作。

美国帐户的优点

▉美国是极少数未加入CRS（通用报告标准）的国家之一。在美国开一个银行帐户，用它来开立投资帐户，支付保险费以及投资某个行业等，而无需向任何其他国家报告。

▉方便的高净值个人将美元资产配置为美国。

▉易于操作。

但是，随着中国与世界其他许多国家之间自动交换CRS金融帐户信息，许多银行已经收紧了内地投资者开设帐户或提高开户门槛的资格。原始离岸账户的审查变得更加严格。例如，香港汇丰银行、 恒生银行、 星展银行等，甚至许多银行也开始清除该帐户和已经开设帐户的公司。

尽管开立离岸账户比较困难，但实际上，如果客户运用一些专业技巧并严格控制细节，只要客户自身的资质没有问题，通常就可以成功开立离岸/海外账户。

离岸/海外账户开设流程

▉客户信息调查

大多数银行会要求客户填写客户信息调查表，以筛选合格的客户。客户信息调查表通常包括要开设的公司的基本信息，股东和董事的基本信息，资金来源，公司的业务状况，资产状况等。根据每个银行的要求，所需填写的内容也有所不同。

▉客户已准备好开户信息，银行预审

如果客户完成的调查问卷在银行进行初步审核后被认为符合开设银行帐户的要求，则客户将根据银行的要求提供KYC（了解您的客户）和其他开户材料的扫描副本。银行对信息进行资格预审，如果不合格，银行将要求客户继续提供相关信息。

▉银行签证，开户程序在银行预先检查了客户的开户信息之后，大多数银行通常要求客户将开户信息的原件带到开户银行以签署帐户并进行开户程序。在现场签证过程中，开户经理通常会向客户询问客户的开户信息。

开户过程中应避免的问题

▉信息未准备好

这已成为拒绝许多客户开设帐户的主要原因。开户不完全的成功率极低。许多客户未能提供有效的文件，这会使申请时间延长甚至失败，并在银行中留下了不成功的记录。

▉公司名称有敏感词

该公司并未排除诸如“信任、组、 中华、全球”之类的敏感词，这使银行难以通过审核。通常，银行会要求对相关信息进行审查。

▉银行不信任

在与客户经理沟通的过程中，银行存有疑问，例如询问开户目的，从事的行业，资金来源等。含糊的答案将使人们怀疑银行对帐户持有人的信任，最终导致没有开设帐户。

▉回答问题不完整

香港银行进行“客户尽职调查”帐户时，要求准客户回答很多问题并要求提交一些难以取得的旧文件，这使开户过程变得困难。

解决方案

客户因对开户要求不了解以及准备工作不足，导致多次审核却无法通过，并且会留下开户不成功记录影响下次开户。为提高开户成功率，客户可以根据自身及企业的情况，咨询专业顾问的意见，由专业顾问提前与开户银行预约，并协助准备开户资料，代理客户与开户银行进行有效沟通。